Babaváró hosszabbítás: Kitolták a gyermekvállalási határidőt 2026. november 1. napjáig

Vajon fellélegezhetnek a gyermektelen párok?  Mire lehet számítani 2026. november 1. után?

A - módosítás indokolása értelmében - a kormány július 1. napját követően felülvizsgálja a jelenlegi szabályozást: az eddig megtett nyilatkozatok szerint a visszafizetési kötelezettség és a kamattámogatás megszűnése, mint következmény továbbra is fennmarad, azonban változhatnak a méltányossági kérelem benyújtásának feltételei, esetei, illetve csökkenhetnek a gyermekvállalás nemteljesítéséhez kapcsolódó anyagi terhek.

Figyelembe véve a támogatás célját és azt a tényt, hogy a gyermekvállalási határidőt már korábban is – egyes szerződések esetén 2 évvel – meghosszabbították, kicsi a valószínűsége, hogy november után újabb hosszabbításra kerülne sor. Ez azt jelenti, hogy ezt követően ugyanúgy számolniuk kell a hátrányos következményekkel azoknak, akiknél a gyermekvállalás nem teljesült:

• a kamattámogatás megszűnik,
• a hitel piacivá alakul és a törlesztőrészlet megemelkedik,
• a szerződés megkötésétől folyósított kamattámogatást is vissza kell fizetni, melynek összege akár több millió forint is lehet.

Kiknek jelenthet a határidő hosszabbítása elsősorban azonnali segítséget?

• Azoknak, akiknek terhessége 2026. június 30. napjáig nem, azonban az azt követő 4 hónapban eléri a 12. hetet, hiszen ők ebben az esetben a gyermekvállalást teljesíteni tudják.
• Azoknak, akik ebben a 4 hónapban vesznek részt asszisztált reprodukciós eljárás(ok)ban és így vagy a gyermekvállalást, vagy pedig a méltányossági feltételeket (legalább 4 beavatkozás) teljesíteni tudják.
• Akik ezidő alatt tudnak megfelelni a jelenleg hatályos egyéb méltányossági feltételeknek.

A méltányossági kérelem benyújtásával érdemes-e kivárni a Babaváró rendelet módosítását?

Akiknél fennáll a lehetősége annak, hogy a jelenleg hatályos méltányossági feltételeknek megfelelnek, illetve megfelelhetnek, úgy esetükben egyáltalán nem javasolt várni: a méltányossági kérelmet mielőbb érdemes benyújtani, a kilátásba helyezett módosítás azokat, akiknek pozitívan elbírált méltányossági kérelme van, már nem fogja érinteni. Esetükben a hatóság méltányossági eljárás keretében mind a visszafizetés alól, mind pedig a kamattámogatás jövőbeli megszűnése alól felmentést adhat.

Méltányossági kérelmet többször is be lehet adni - hiába utasították el korábban

Ha esetleg a méltányossági kérelemnek a hatóság nem adna helyt és azt elutasítaná, úgy ez sem jár semmilyen hátránnyal, mivel a méltányossági kérelmet a jelenlegi szabályozás szerint a gyermekvállalási határidő lejártát követő 90. napig többször is be lehet nyújtani.

Mindenképp érdemes figyelembe venni, hogy közel 25.000 olyan szerződést érint a határidő hosszabbítása, ahol még nem született meg az első gyermek. A határidő lejárta nem csak a családoknak járhat anyagi terhekkel, hanem jelentős ügyterhet jelent mind a bankok, mind a Kincstár, adott esetben pedig a kormányhivatalok - mint a méltányossági és fizetési könnyítést elbíráló hatóság - számára is. A méltányossági feltételek igazolására jogosult intézményeknél (elsősorban egészségügyi intézmények, meddőségi központok) szintén feltorlódhatnak az ügyek. Az ügyintézés lelassulhat, a kérelmek elbírálásának határideje megnőhet. A méltányossági kérelem benyújtásának véghatáridején túl (gyermekvállalási határidő lejártát követő 90. nap) ezt is fontos szem előtt tartani akkor, amikor arról döntünk, hogy mikor kezdjük meg az ügyintézést.

Azok a párok, akiknél a gyermekvállalás nem teljesült és ebben a 4 hónapban az nem is várható, illetve a jelenlegi méltányossági szabályoknak sem tudnak megfelelni, úgy esetükben a visszafizetési kötelezettség, illetve a kamattámogatás megszűnése nagy valószínűség szerint a módosítást követően sem lesz elkerülhető, kivéve azt az esetet, ha az új szabályozás érinti a méltányossági feltételeket, és az „új” követelményeknek azonban megfelelnek.

Kinek érdemes várnia a méltányossági kérelem leadásával?

Azoknak érdemes – és tulajdonképpen szükséges is – várnia, illetve kivárnia, akik a jelenlegi szabályozás keretei között sem a gyermekvállalást nem tudják teljesíteni (és vélhetően ebben a 4 hónapban sem fogják) és a jelenlegi méltányossági feltételeknek sem felelnek meg. Ők még remélhetik, hogy esetleg egy új méltányossági feltétel bevezetése setén megfelelnek majd a jogszabályi követelményeknek, illetve bízhatnak abban, hogy a nemteljesült gyermekvállalás miatti anyagi követkemények enyhébbek lesznek.

Fontos kiemelni, hogy a Kormánynak nem célja eltörölni a visszafizetési kötelezettséget, ha nem született meg a gyermek. Az új szabályozás eredményeként az a leginkább valószínű, hogy a kamattámogatás megszűnését követően esetleg egy – a jelenlegi szabályozásban foglaltakhoz képest - kedvezőbb piaci hitellé alakulhat át a babaváró hitel.

Mit is kell visszafizetni, ha nem született meg a gyermek? Valóban van ilyenkor büntetőkamat a babaváró esetében?

Ha a gyermekvállalás határidőn belül nem teljesült (és az igénylés 2024. január 01. napja előtti) akkor a Magyar Állam által - a folyósítástól a gyermekvállalási határidő lejártáig nyújtott - kamattámogatást kell visszafizetni. Ezt az összeget semmilyen további büntetés, vagy kamat nem terheli.

Ha a gyermekvállalás határidőben nem teljesül, úgy a kamattámogatás megszűnik és a hitel piaci kamatozásúvá válik, amely ügyleti kamatát szintén a jogszabály határozza meg. Ez a törlesztőrészletek megemelkedését eredményezi.

Mondhatjuk, hogy a kamattámogatás, illetve az ügyleti kamat mértéke, melyet a jogszabály és a babaváró szerződésünk is tartalmaz magas, azonban a babaváró hitel egy szabadfelhasználású kölcsön, ahol mindig magasabb kamatokkal kell számolni, mint például egy lakáscélú és ingatlant terhelő zálogjoggal biztosított hitelnél.

Mire számíthat, aki 2024 után vette fel a babaváró kölcsönt?

2024. január 01. napját követő igénylések esetében már máshogyan – gyakran kedvezőtlenebbül - alakul a visszafizetendő összeg, mert ebben az esetben a kölcsönszerződés szerint folyósított teljes kölcsönösszegre vetített, a Babaváró rendelet szerint meghatározott hitelintézeti tájékoztatás időpontjában hatályos jegybanki alapkamat 3 százalékponttal növelt mértékének megfelelő, a kölcsön folyósítása és a kamattámogatás megszűnése közötti időszakra számolt kamat összegét kell visszafizetni.

Abban az esetben, ha a folyósított kamattámogatás összege magasabb lenne, mint a kamat összege, úgy a kamattámogatás összegét kell visszafizetni. Az esetek többségében azonban a kamat összege magasabb lesz, mint a folyósított kamattámogatás összege.

Ez a szigorúbb rendelkezés, mely szerint főszabályként kamatot fizetünk vissza, és amelynek összege legtöbbször meghaladja a folyósított kamattámogatás összegét, csak a 2024. január 01. napját követően igényelt babaváró hitelek esetében irányadó, tehát azokra, akiket érint a gyermekvállalási határidő meghosszabbítása, azokra nem alkalmazható.

Az 5 éves kamatperiódus miatt – amely megegyezik a gyermekvállalás teljesítésének határidejével – a kölcsönszerződés megkötését követő első 5 évben a kamatkörnyezet, illetve a kamattámogatás összege ismert és kalkulálható volt, egyes esetekben maga a babaváró szerződés is tartalmazta, vagy a hitelintézet más módon tájékoztatta erről az igénylőket. Mivel azonban a gyermekvállalási határidőt már egyszer egységesen 2026. június 30-ig, most pedig 2026. november 01. napjáig meghosszabbították, így a gyermekvállalásra több, mint 5 év áll rendelkezésre. Ez egyben azt is jelenti, hogy az 5 éves kamatperiódus lejárt és a lejáratkori kamatkörnyezetben – ami a korábbinál általában kedvezőtlenebb – újra indult.   

Azt, hogy mekkora a pontosan visszafizetendő összeg, azt a hitelintézet számolja ki.

A fentiekre tekintettel kérje szakértő tanácsát abban, hogy megfelelhet-e valamely méltányossági feltételnek, és amennyiben igen, úgy – a várt jogszabály módosítás tartalmától függetlenül - mielőbb nyújtson be méltányossági kérelmet a hatósághoz.

Összegzés

A Babaváró konstrukció gyermekvállalási határidejének 2026. november 1-ig történő meghosszabbítása elsősorban azoknak jelent azonnali segítséget, akiknél a gyermekvállalás a következő 4 hónapban teljesülhet, vagy akik ezalatt megfelelhetnek valamely méltányossági feltételnek. Ilyen lehet például, ha a várandósság eléri a 12. hetet, vagy a pár asszisztált reprodukciós eljárásban vesz részt.

Akik már most megfelelhetnek a méltányossági feltételeknek, azoknak nem érdemes kivárniuk a következő jogszabály-módosítást. A kérelmet célszerű mielőbb benyújtani, mert a határidő lejárta után sok érintett pár, bank, egészségügyi intézmény és hatóság egyszerre kezdhet ügyintézésbe.

Fontos látni, hogy a hosszabbítás nem jelenti a visszafizetési kötelezettség eltörlését. Ha a gyermekvállalás nem teljesül, és a pár méltányossági alapon sem kap felmentést, a kamattámogatás megszűnhet, a hitel piaci kamatozásúvá válhat, és a korábban folyósított kamattámogatást vissza kell fizetni. A pontos összeget minden esetben a hitelintézet számolja ki, ezért érintettség esetén érdemes időben szakértői segítséget kérni.