Független hitelügyintéző: miben segít, mennyibe kerül, hogyan válasszon?

Mi a különbség egy független hitelügyintéző és egy egyszerű banki alkalmazott között? 

Régen a hitelügyintéző egyszerűen csak a bankfiókokban banki jelzáloghitelezésre szakosodott front office alkalmazottakat jelentette, akik az ügyfelek ingatlan adásvételhez kapcsolódó hiteligénylését menedzselik az érdeklődéstől a folyósításig. Manapság viszont már független pénzügyi szolgáltatóknál is kapcsolatba kerülhetünk olyan bankfüggetlen hitelügyintézővel, aki több bankkal is leszerződött annak érdekében, hogy az ügyfelek számára a legmegfelelőbb ajánlatokat tudja kiközvetíteni. A banki alkalmazott értelemszerűen a saját bankja érdekeit képviseli, míg a bankfüggetlen hitelügyintéző érdeke, hogy az ügyfél rajtuk keresztül jusson kölcsönhöz, így talán elmondható, hogy a hitelügyintézők inkább az ügyfeleikhez hűségesek.

Tipp: ha nem szeretnél órákat tölteni a bankok közötti árfolyamok és díjak böngészésével, érdemes hitelügyintézőhöz fordulni. Az e-ingatlanügyvédek.hu vezető ügyvédje a minap 73 percet állt sorban egy fővárosi bankfiókban egy egyszerű végtörlesztési nyilatkozatért.

Mire jó egy hitelügyintéző?

Egy tapasztalt hitelügyintéző először is segít megismerni a különböző hitelkonstrukciókat és eligazodni a THM-ek és egyéb díjak világában. Ez nem csak a lakás adásvételi szerződésben rögzített vételár finanszírozását, de a következő 10 évünk megtervezését is megkönnyítheti. A legjobb szakemberek folyamatosan figyelik a piacot és a rendelkezésre álló legjobb ajánlatot szem előtt tartva adnak tanácsot  a fizetési ütemezésben, sőt, abban is, milyen kedvezmény mellett milyen mértékű hitel felvételére van szükség. Az ügyintézési folyamatok gyorsítása érdekében sokszor segítenek a szükséges dokumentáció előkészítésében és benyújtásában. 

Ezen túlmenően, egy jó hitelügyintéző tisztában van a pénzügyi intézmények aktuális akcióival, sőt, elképzelhető, hogy saját kedvezménnyel is rendelkezik, így lehet, hogy olyan kedvező hitelfeltételeket tud ajánlani, amelyek egyébként nem elérhetőek az adott vevő számára. Ugyanakkor fontos megjegyezni, hogy a hitelügyintézők is díjazásért dolgoznak, jó hír azonban, hogy a bank fizeti őket a közvetítésért! Bár elsőre úgy tűnhet, hogy a bankok manapság már részt sem vesznek a hitelek értékesítésében, azért ez nincs így.

Röviden:

A hitelügyintézők feladata

• Segítenek megérteni a különböző hitelkonstrukciókat és a kapcsolódó díjakat.
• Figyelik a piacot és a legjobb ajánlatokat keresik az ügyfelek számára.
• Segítenek a szükséges dokumentáció előkészítésében és benyújtásában.
• Tisztában vannak az aktuális akciókkal és kedvezményekkel.

A hitelügyintézők előnyei

• Ingyenes szolgáltatást nyújtanak, mivel a bankok fizetik őket.
• Lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy több bank ajánlatait összehasonlítsák.
• Segítenek időt és pénzt megtakarítani.
• Személyre szabott tanácsadást nyújtanak.

Kell fizetni a hitelügyintézőnek?

Általában nem kell külön fizetni a hitelközvetítőnek: sikeres folyósítás esetén rendszerint a bank fizet neki jutalékot. Előfordulhat azonban ügyfél által fizetendő tanácsadási vagy közvetítői díj. Ennek összegéről és feltételeiről a közvetítőnek még a szerződéskötés előtt, írásban kell tájékoztatnia. Gyanús, ha egy közvetítő előre jelentős összeget kér, de nem ad róla világos írásbeli szerződést és számlát.

Ki a legjobb hitelügyintéző vagy hitelközvetítő?

Nincs mindenki számára „legjobb” hitelközvetítő. A legjobb az, aki az Ön jövedelmi helyzete, a megvásárolandó ingatlan és az igényelt támogatás alapján több bank valóban elérhető ajánlatát összehasonlítja, majd az ügyet a folyósításig végigviszi.

Én ezt az öt szempontot vizsgálnám:

• szerepel-e az MNB közvetítői nyilvántartásában;
• pontosan hány bank ajánlatát tudja közvetíteni;
• ad-e írásos összehasonlítást a kamatról, THM-ről, teljes visszafizetésről és járulékos feltételekről;
• van-e tapasztalata az adott konstrukcióval, például Otthon Starttal, CSOK Plusszal vagy vállalkozói jövedelemmel;
• elérhető marad-e az értékbecslés, a banki hiánypótlás és a folyósítás során is.

Tippek a lakáshitel ügyintézés érdekében - független hitelközvetítő vs saját bank

Az ügyfeleink személyes tapasztalata az, hogy a hitelügyintéző által bemutatott legjobb ajánlatot érdemes elvinni a számlavezető bankunkhoz és feltenni a kérdést, hogy esetleg tudnak-e annál jobbat mondani. Annak érdekében, hogy a bank ne veszítse el az ügyfél számlavezetését, ilyenkor előfordulhat, hogy akár még a pár héttel korábban, azonos bankfióktól bekértnél is jobb ajánlat érhető el. Hozzátesszük, hogy ez a nagy összegű hitelfelvételek és a jelentős számlaforgalommal élő ügyfeleink esetén igaz, pár milliós tételekkel a bankok nem valószínű, hogy kiemelten foglalkoznának.

Annyi azonban minden hitelfelvételre igaz, hogy a kapott banki ajánlatokat a THM-en túl is érdemes vizsgálni, hiszen ha a számlavezető bankunk előtörlesztési feltételei kedvezőbbek, akkor könnyen lehet, hogy összességében az a jobb ajánlat! 

Összességében elmondható, hogy az ingyenes hitelügyintézés jelentősen leegyszerűsítheti a hitelfelvételi folyamatot, időt és esetleg pénzt is megtakarítva az ügyfélnek, ugyanakkor a legjobb kedvezmények valószínűleg a számlavezető bankunktól érkeznek - de csak ha magas jövedelem mellett, nagy összegű hitel felvételét tervezzük és reális esélye van annak, hogy a jelzáloghitel miatt számlavezető bankot váltunk!

Mi a hitelügyintézés menete?

1. Előzetes hitelképesség-felmérés
2. Ajánlatok összehasonlítása több banktól
3. A szükséges dokumentumok előkészítése és benyújtása
4. Banki hitelbírálat
5. Szerződéskötés és folyósítás

Összegzés

A hitelügyintézők szakértelmükkel segítenek eligazodni a pénzügyi útvesztőkben legyen szó előzetes hitelbírálatról, piaci alapú jelzáloghitelek banki követelményeiről, babaváró hitelről, netán a babaváró hitel visszafizetése kapcsán felmerülő kérdésekről.

Ügyvédként azt tapasztalom, hogy azok az ügyfelek, akik időben felmérik, hogy mennyit nyerhetnek egy hiteltanácsadóval, és már álmaik lakásának megtalálása előtt felveszik eggyel a kapcsolatot, azok jóval könnyebben veszik a banki ügyintézéssel járó akadályokat. Az ilyen ügyfeleim szinte sosem veszítik el később a foglalót, mert pontosan tudják, hogy mekkora vételárat engedhetnek meg maguknak.

Amennyiben ingatlan adásvétel kapcsán ügyvédre lenne szüksége, keressen minket az alábbi elérhetőségek bármelyikén!