Banki ingatlan értékbecslés - így készüljünk!

Hogyan történik az OTP előzetes értékbecslés?

Az OTP-nél elérhető a hitelkérelem leadási előtti, úgynevezett előzetes értékbecslés.

A folyamat az alábbi főbb lépésekre tagolódik:

1. Előkészítés: Tájékozódás (online, telefonon vagy fiókban), majd az értékbecsléshez szükséges dokumentumok összegyűjtése és az igénylőcsomag kitöltése.
2. Végrehajtás: Az előzetes értékbecslés elindítása, amely magában foglalja az ingatlan helyszíni szemléjét és az érték megállapítását az OTP Jelzálogbank Zrt. által.
3. Lezárás: Tájékoztatás az előzetes hitelbírálat és az értékbecslés eredményéről, amelyet a tényleges hitelkérelem benyújtása követhet.

Fontos tudnivalók az értékbecslésről

• Helyszíni szemle: Az értékbecsléshez helyszíni szemle szükséges, amelyhez meg kell adni egy kapcsolattartót. Az OTP a megrendelést követő 4 munkanapon belül keresi az illetékest időpontegyeztetés céljából. A tulajdonosnak lehetővé kell tennie a bejutást, és hozzá kell járulnia külső-belső fényképek készítéséhez.
• Érvényesség: Az előzetes értékbecslés eredménye az elkészítéstől számított 90 napig érvényes. Ha a hitelkérelmet ezen túl nyújtják be, új értékbecslés szükséges.
• Költségek: Az értékbecslés díját az igénylőnek kell állnia, amit OTP-s bankszámla esetén átutalással is rendezhet a bankfiókban.
• Eredmény közlése: Az igénylő választhat, hogy az eredményről személyesen a bankfiókban, e-mailben (titkosítva), közvetítőn keresztül vagy telefonon kér tájékoztatást.

Megjegyzés: Az előzetes hitelbírálat és értékbecslés nem minősül jogilag kötelező érvényű ajánlatnak, a végleges döntés a teljes hitelkérelem benyújtása után születik meg.

Mennyi az értékbecslés díja az OTP Banknál?

Az OTP Jelzálogbank lakóingatlanok esetén két díjkategóriát alkalmaz, a hitelösszeg alapján:

50 millió Ft alatti hitelkérelem esetén

58 765 Ft / ingatlan (nettó)

50 millió Ft feletti hitelkérelem esetén

77 575 Ft / ingatlan

Mit kell tudni a CIB értékbecslésről?

A CIB Banknál szintén lehet előminősítést igényelni a megvenni kívánt lakás kapcsán. A CIB Bank az előminősítési folyamat részeként megnézi, mennyit ér a kiválasztott ingatlan, és ez alapján határozza meg, hogy mekkora lakáshitelt kaphat az ügyfél. Az értékbecslés díját előre ki kell fizetni, de pozitív hitelbírálat és folyósítás után a bank 30 napon belül visszatéríti.

Mikor kerül sor értékbecslésre?

Három szolgáltatás létezik, és csak az egyiknél kötelező azonnal:

• CIB Jelzáloghitel-vizsgálat – nincs értékbecslés előre, csak akkor indul, ha már megvan az ingatlan.
• CIB Jelzáloghitel-vizsgálat Kamatfixálással – ugyanaz, mint a fenti, de 3 hónapig kamatrögzítés is jár.
• CIB Adásvétel Előtti Hitelbírálat – itt kötelező előre az értékbecslés, mert a bank már az adásvételi szerződés előtt feltételes jóváhagyást ad.

Mit jelent az értékbecslés a gyakorlatban?

• A bank értékbecslőt küld az ingatlanhoz.
• Az értékbecslő meghatározza a forgalmi értéket és a hitelezési értéket.
• Ez határozza meg, hogy mekkora hitelt kaphat az ügyfél.
• Díj:
  • Jelzáloghitel-vizsgálat esetén: fizetni kell, de pozitív bírálat után visszajár.
  • Adásvétel előtti hitelbírálatnál: díjmentes, mert a bank a folyósítás után jóváírja.

Mire jó az előminősítés?

• 6 hónapig érvényes hitelképességi igazolás (kamatfix esetén 3 hónapos kamatrögzítés).
• Biztosítja, hogy az ügyfél tudja: meddig mehet el az ingatlanárban.
• Az adásvétel előtti hitelbírálat pedig már az ingatlan értékét is tartalmazza, így kisebb a kockázat az ügyfél számára.

A CIB hivatalos értékbecslőinek listáját itt találja.

Az MBH Bank értékbecslési szolgáltatása

Az MBH Bank automata értékbecsléssel igyekszik gyorsítani a folyamatain.

1. AVM – automatikus értékbecslés (ha egyszerű az ügylet)

• Gyors, számítógépes érték-meghatározás.
• Csak lakásra és csak meghatározott nagyvárosokban elérhető.
• Nincs helyszíni szemle.
• Támogatott hitelekhez nem használható.
• Az így meghatározott hitelösszeg általában alacsonyabb.

Akkor kérhető, ha piaci kamatozású hitelt vesz fel és az ingatlan megfelel a feltételeknek. Ha az MBH Banknak már van az ingatlanra vonatkozó, érvényes értékbecslése a saját belső szabályzata szerint, akkor az lesz a hitelbírálat alapja, nem az AVM.

2. Helyszíni értékbecslés – a „klasszikus” értékbecslés

• A bank szakértője kimegy az ingatlanhoz, és elkészíti a teljes értékbecslést.
• A legtöbb ügyletnél ez a szokásos.
• Támogatott hitelekhez kötelező (pl. CSOK Plusz, FCSOK).
• Pontos forgalmi és hitelbiztosítéki értéket állapít meg.

Erre akkor van szükség, ha a település nem alkalmas AVM-re, az ingatlan nem lakás, vagy támogatott hitelt igényel az ügyfél.

3. Helyszíni szemle (kiegészítő eljárás)

• Akkor kérik, ha a korábbi értékbecslés 90 napnál régebbi,
  vagy hiánypótlás / elutasítás miatt új szemlére van szükség.

4. Műszaki ellenőrzés – építkezésnél elengedhetetlen

• Építés, bővítés, felújítás, korszerűsítés esetén kötelező.
• A bank ellenőrzi az aktuális készültségi fokot és a költségvetési tervet.

Mit vizsgál a bank az ingatlan alkalmasságához?

Az MBH Bank csak olyan ingatlanra rendel értékbecslést, amely:

• legalább komfortos,
• rendelkezik: 12 m²-nél nagyobb lakószoba, főzőhelyiség, fürdő, WC, melegvíz, egyedi fűtés,
• fűtéssel ellátott: étkező + min. 1 szoba + fürdő,
• ivóvízminőség igazolható (kút esetén 90 napnál nem régebbi jegyzőkönyv),
• lakás esetén egyértelműen beazonosítható (ha nem, társasházi alapító okirat kötelező).

Milyen dokumentumok szükségesek a megrendeléshez?

Alap dokumentumok:

• kitöltött értékbecslési megrendelő,
• 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap,
• 90 napnál nem régebbi térképmásolat (ha van udvar/telek),
• használati megosztási szerződés osztatlan közös tulajdon esetén,
• társasházi alapító okirat + szintrajz, ha szükséges.

Plusz dokumentumok vásárlásnál:

• adásvételi szerződés vagy vételi szándéknyilatkozat,
• energetikai tanúsítvány,
• új lakásnál társasházi dokumentumok.

Építés / bővítés / felújítás esetén:

• MBH költségvetés (xls + aláírt pdf),
• kivitelezői szerződések,
• engedélyezési vagy egyszerű bejelentéshez kapcsolódó teljes dokumentáció,
• e-napló igazolások.

Ki fizeti az értékbecslést?

A dokumentum alapján:

• A díjat az ügyfél fizeti, kivéve a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel befogadása előtt, ilyenkor a rendelést még a bank fizeti.
• Ha az ügyfél nem fogadja el az AVM eredményét, és kéri a teljes értékbecslést, mindkét díjat ő fizeti.
• A díjak pontos összegét a bank aktuális Hirdetménye tartalmazza.

A díjat átutalással kell rendezni, a megrendelés után, még a szakvélemény elkészítése előtt. A befizetéshez a közleményben kötelező: név + cím + helyrajzi szám.

UniCredit Banknál az értékbecsléshez ez kell

Az Unicredit az értékbecslés díját bizonyos konstrukciók esetén (például Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel vagy Otthon Start hitel) a hitel folyósítását követően visszatéríti.

Általános dokumentumok (minden ingatlantípushoz)

• Alaprajz: Az ügyfél által is elkészíthető vázlat az ingatlanról.
• Térképmásolat: Családi házak és építési telkek esetében a hivatalos másolat benyújtása kötelező.
• Tulajdoni lap: 30 napnál nem régebbi dokumentum.
• Hiteles Energetikai Tanúsítvány (HET): Új lakás vásárlásakor vagy építésnél legkésőbb a használatbavételi engedéllyel egyidejűleg be kell mutatni.

Ingatlantípustól függő egyéb iratok

• Társasházi lakás: A Társasházi alapító okirat lakásra vonatkozó másolata, ha a tulajdoni hányad nem szerepel a tulajdoni lapon.
• Osztatlan közös tulajdon: Írásos használati megállapodás és a hozzá tartozó rajzos melléklet (vázrajz).
• Könnyűszerkezetes épület: NMÉ vagy ETA tanúsítvány benyújtása szükséges.
• Építés vagy bővítés esetén: Banki formanyomtatványon benyújtott, a Felelős Műszaki Vezető vagy a Kivitelező által ellenjegyzett költségvetés.

Mit kell tudni az értékbecslésről a Raiffeisen Banknál?

A Raiffeisen Bank helyszíni szemlével járó értékbecslést rendel, amely során:

• a szakértő kiszáll az ingatlanhoz,
• ellenőrzi a méreteket, alaprajzot, állapotot,
• fotókat készít,
• és elkészíti a hitelhez szükséges értékbecslési dokumentumot.

Hogyan zajlik az értékbecslés?

1. A bank megrendeli a szemlét a saját kijelölt szakértőjénél.
2. Az ügyfél köteles beengedni az értékbecslőt a szemlére.
3. A szakértő felméri az ingatlant, készít fotókat, ellenőrzi az adatokat.

Mikor kötelező az értékbecslés lakáshitelnél?

A Raiffeisen minden ingatlanfedezetű hitelnél kér értékbecslést:

• lakáshitel,
• CSOK,
• szerződésmódosítás (pl. futamidő-módosítás, hitelkiváltás),
• támogatás igénylése.

Az értékbecslési díj

A díj 1 db helyszíni szemlét és az értékbecslés elkészítését tartalmazza. A díjat általában az ügyfél fizeti, de a bank bizonyos esetekben átvállalhatja, ha ezt a Kondíciós Lista rögzíti.

Milyen dokumentumokat kér a Raiffeisen értékbecsléshez?

• Rendezetlen jogi helyzetű ingatlanra is elkészíthető ugyan az értékbecslés, de:
  • a bank leértékelheti,
  • vagy el is utasíthatja az ingatlant fedezetként.
• Ha a tulajdoni lapon szereplő cím eltér a valós címtől, kötelező önkormányzati címigazolás szükséges.

Kötelező:

• 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap (eredeti vagy e-hiteles)
• 90 napnál nem régebbi helyszínrajz/térképmásolat (családi ház, ikerház, sorház, nyaraló esetén)

Osztatlan közös tulajdon esetén:

• használati megosztási szerződés,
• vagy megosztási vázrajz,
• vagy olyan adásvételi szerződés, amely rendezi a használatot.

Esetenként kérhető:

• társasházi alapító okirat,
• használatbavételi/fennmaradási engedély,
• önkormányzati címigazolás.

Erste Bank értékbecslés

Az Erste Bank minden lakáshitelhez kötelezően elvégzi az ingatlan értékbecslését, amelyet a bank által kijelölt szakértők készítenek el. A díjat mindig az ügyfél fizeti, és előre, átutalással kell rendezni, közvetlenül a szakértő felé.

Díjak és mit tartalmaznak

• Értékbecslés díja: 36 000 Ft / ingatlan
  Ez a szokásos lakáshiteleknél alkalmazott díj, például meglévő lakás vásárlásakor.
• Műszaki szakértés díja: 22 500 Ft / alkalom
  Építési engedélyhez kötött munkáknál (új építés, bővítés, felújítás) kötelező.
• Számlavizsgálat díja: 2 500 Ft
  Ezt a műszaki szakértés díja már tartalmazza (256/2011. Korm. rendelet szerinti kötelező tétel).
• Értékbecslés + műszaki szakértés egyben: 48 000 Ft / db
  Ezt azoknál az ügyleteknél kérik, ahol építésre vagy felújításra is igényelnek hitelt. A díj tartalmazza a számlavizsgálatot is.

Hogyan zajlik a folyamat?

1. A bank kijelöli a szakértőt, az ügyfél pedig a megrendelést követően megkapja a fizetési információkat.
2. A díjat előre kell kifizetni, a szakvélemény elkészítése előtt, átutalással.
3. A szakértő elvégzi:
   • a helyszíni szemlét,
   • az ingatlan forgalmi értékének meghatározását,
   • építési hitelnél a műszaki ellenőrzést és számlavizsgálatot.
4. A bank a szakértői vélemény alapján dönt a hitelezhető összegről.

Mit néz a K&H értékbecslő?

A K&H Bank az értékbecslésnél elsősorban az ingatlan beazonosíthatóságát, a komfortfokozatot, a rendezett dokumentumokat (pl. használati megállapodás, térképmásolat, TAO), a közműellátottságot és a műszaki állapotot vizsgálja, ezek hiánya pedig a szemle meghiúsulását okozhatja.

Beazonosíthatóság – első helyen

A K&H csak akkor fogadja el a szemlét, ha az ingatlan egyértelműen beazonosítható:

• Utcanév és házszám tábla kihelyezve az épületen
• Ajtószám – társasházakban, ikerházaknál, osztatlan közösnél kötelező
• Rendezett térképmásolat – ha bármilyen épületrész nincs feltüntetve az ingatlan-nyilvántartásban, azt előbb rendezni kell
• Címigazolás, ha a tulajdoni lapon nincs cím (TAO, használatbavételi engedély vagy önkormányzati igazolás)

A komfortfokozat feltételei – ezek nélkül nem lesz megfelelő besorolás

A bank csak akkor tudja megállapítani a komfortfokozatot, ha az ingatlan:

• rendelkezik gázközművel és felszerelt gázórával, ha gázfűtés van
• rendelkezik villanyórával
• van fűtése
• van működő WC és fürdőszoba

Felújítás alatt álló ingatlan esetén: ez érdemi értékcsökkentő tényező, és ronthatja a hitelképességet.

Mi történik, ha osztatlan közös tulajdonban van az ingatlan?

A K&H különösen szigorú:

Kell:

• ügyvéd által ellenjegyzett használati megállapodás
• legyen benne a jogutódlás módja
• a megállapodáshoz csatolt telekmegosztási vázrajz
• önálló közműórák (mérhető fogyasztás)
• ha a szomszéd telkén vannak az órák → biztosítani kell a hozzáférést fotózáshoz, vagy közműszámlákkal igazolni a fogyasztást

Külterületi ingatlannál külön figyel a Bank

Kell:

• a tulajdoni lapon legyen a lakóingatlan helye művelés alól kivett területként feltüntetve
• ha nincs → legyen más célú hasznosítási engedély + földvédelmi járulék igazolása

Megközelíthetőség

Ha a térképmásolaton nincs közvetlen közút a telek előtt, a K&H bekéri annak az ingatlannak a tulajdoni lapját is, amelyen keresztül a megközelítés történik.

Építési vagy építési típusú hitel esetén

Az értékbecslő csak akkor mehet ki részfolyósítás előtt, ha:

• történt valódi előrehaladás az építkezésben
• az egyszerű bejelentéshez kötött építés dokumentumai PDF/A formátumúak

Ha nincs megfelelő készültség → nem történik szemle, nincs folyósítás.

Telekhányados építkezésnél

Ilyen esetben kell:

• kiterjesztett építési engedély
• az igénylők nevére szóló telekhányadnak már bejegyzettnek kell lennie
• ezt tulajdoni lappal kell igazolni

Társasházi alapító okirat (TAO) követelményei

A társasházi alapító okiratban szerepelnie kell:

• az albetétesített helyrajzi számnak
• a lakcímnek helyrajzi számként megadva

További speciális elvárások

• Fúrt kút esetén: ivóvíz-minőségi igazolás szükséges
• Ha falrepedések vannak: statikai szakvélemény ajánlott

Gránit Bank értékbecslési tudnivalók

A Gránit Banknál az értékbecslés a jelzáloghitel-igénylési folyamat egyik legfontosabb lépése, amely során a bank által felkért független szakértő megállapítja az ingatlan forgalmi és hitelbiztosítéki értékét.

Mire figyel az értékbecslő?

• A helyszíni szemle során az értékbecslő fotókat készít, ellenőrzi az ingatlan állapotát és a dokumentumok (pl. alaprajz, térképmásolat) egyezőségét a valósággal.
• Fontos: Ha a térképmásolat nem egyezik a valósággal (pl. nincs feltüntetve egy terasz vagy melléképület), az akadályozhatja a hitelfelvételt a rendezésig.

Kapcsolattartás és adatszolgáltatás

• Értesítendő személy: Az igénylés során meg kell adni egy vagy két kapcsolattartót (név és telefonszám), akivel az értékbecslő egyeztetni tud a helyszíni szemle időpontjáról.
• Ingatlan adatai: Pontosan fel kell tüntetni az ingatlan címét, helyrajzi számát és típusát (pl. lakás, családi ház, építési telek).
• Hasznosítás: Nyilatkozni kell arról, hogy az ingatlan bérbe van-e adva, osztatlan közös tulajdonban van-e, illetve szolgál-e majd cég székhelyéül vagy telephelyéül.

Energetikai követelmények

• A bank vizsgálja az ingatlan hiteles energetikai besorolását.
• Külön kérdés tér ki arra, hogy a lakás primer energiaigénye legfeljebb 68 kWh/m²/év-e (ez különösen a zöld hitelcélok vagy kedvezmények esetén lehet releváns).

Költségek és kedvezmények (2026-os adatok alapján)

• Díjvisszatérítés: Bizonyos akciók (pl. Otthon Start vagy meghatározott jövedelem-jóváírás) esetén a bank visszatéríti az értékbecslés díját a folyósítást követően.
• Kapcsolódó költségek: A bank gyakran átvállalja vagy elengedi a hitelbefogadáshoz szükséges tulajdoni lap és térképmásolat lekérésének díját.

Összegzés

Nem szabad elfelejteni, hogy a bank:

• megőrizheti,
• felülvizsgálhatja,
• módosíthatja az értéket,
• külön indoklás nélkül is elutasíthatja az ingatlant fedezetként.

Az ingatlan értékbecslést legtöbbször olyan szakemberek készítik, akik:

• releváns, szakirányú felsőfokú végzettséggel rendelkeznek,
• gyakran RICS tagok (Royal Institution of Chartered Surveyors),
• illetve EUFIM minősítéssel bírnak.