Önerő célú otthontámogatás - 1 millió forintig

Önerő célú otthontámogatás: mik a gyakorlati szabályok?

Aki az önerő célú otthontámogatást igényli, annak számolnia kell:

• a támogatást egy összegben utalják,
• a munkáltató az igazolások átvételétől számított 15 munkanapon belül fizet,
• ha a szerződés 180 napon belül nem jön létre, a teljes összeget vissza kell fizetni.

Ez azt jelenti: előbb legyen meg a szerződés és a banki előminősítés, csak utána érdemes kérni a támogatást. A piacon gyakran látni az ellenkező sorrendet, amiből később vita és akár foglalóvesztés is lehet.

Mennyit ér valójában a nettó 1 millió Ft?

Az évi nettó 1 millió Ft Otthontámogatás ténylegesen 1 millió Ft-tal növeli a bank által elfogadható önerőt, ha a támogatást erre a célra igényled. Házastársaknál ez évente 2 millió Ft, ami egy 60–70 milliós lakásnál akár 1–2 évvel előrehozhatja a vásárlást. A bankok átlagosan 20–30% önerőt várnak el (a FIX 3%-os hitelnél is), tehát ez komoly segítség.

A rendelet 5. § (1) b) szerint a támogatást közvetlenül önerő teljesítésére lehet igényelni.

Ez azt jelenti, hogy:

• a bank teljes egészében elfogadja önerőként,
• nem hitel, tehát nem növeli a JTM-et,
• és nem kell visszafizetni, ha az adásvétel 180 napon belül létrejön.

Az érték házaspároknál duplázódik

A 6. § alapján a keret jogosultanként 1 millió Ft.

➡️ Házastársak esetén: évi 2 millió Ft.
➡️ Ha mindketten jogosultak és együtt vesznek fel lakáshitelt, az összeg összeadódik.

Mikor NEM ér annyit, mint amennyinek tűnik?

A rendelet szerint 180 napon belül az adásvételi szerződést meg kell kötni, különben:

• ha az ok a vevő hibája, akkor vissza kell fizetni + jegybanki alapkamattal,
• ha nem az ő hibája, akkor kamatmentesen kell visszafizetni.

Továbbá:

• próbaidő alatt nem jár (9. § (1)),
• ha 6 hónapon belül felmond, a teljes összeget vissza kell fizetni (13. §).

Hogyan kapcsolódik az Otthon Start programhoz?

A két támogatás a gyakorlatban sokszor kéz a kézben jár:

• a vevő felveszi a 3%-os Otthon Start hitelt,
• ehhez megkapja az éves Otthontámogatást, ami vagy az önerőt egészíti ki, vagy csökkenti a havi törlesztőt.

Ez különösen akkor jelent előnyt, ha a vevő minimális tartalékkal vág bele az adásvételbe, és a banki gyakorlat miatt nem szeretne önerő nélküli lakáshitellel próbálkozni. A támogatás ugyanis stabilítja az ügyletet, a bankok pedig hitelbírálatkor figyelembe veszik.

Kell, hogy az igénylőnek tulajdonrésze legyen a lakásban, amire a támogatást felveszi?

Igen. A rendelet-tervezet alapján a lakhatási cél az Otthontámogatásra jogosult tulajdonában álló vagy tulajdonába kerülő, illetve épülő magyarországi lakóingatlanra 

• hitelintézettől felvett fennálló lakáskölcsön-szerződéséhez szükséges önerő biztosítása, továbbá
• ilyen ingatlanra kötött és ezen ingatlan megszerzésére, létesítésére irányuló lakáskölcsön-szerződésében foglalt törlesztési kötelezettség teljesítése.

Több hitelt is fizethetek belőle?

Igen. Az Otthontámogatás az éves keretösszeg erejéig több lakáskölcsön-szerződéshez is felhasználható.

Nem használható fel a támogatás előtörlesztésre!

Az alábbi esetekben nem igényelhető a támogatás:

• előtörlesztésre (korábbi végtörlesztés),
• a havi törlesztőrészletet meghaladó egyösszegű befizetésre.

👉 Tehát kizárólag a normál havi fizetési kötelezettségek fedezésére szolgál, nem hitel-előfizetésre vagy lezárásra.

Igénybe vehető az otthontámogatás, ha a jogosult "csak" adóstárs a hitelszerződésben?

Az Otthontámogatás hatályos – hitelintézettel kötött – lakáskölcsön-szerződésben foglalt lakáskölcsön-szerződésből eredő tartozás törlesztéséhez, vagy zártvégű lízingdíj fizetéséhez, vagy b) lakóingatlan megszerzéséhez szükséges önerő (a továbbiakban: önerő) teljesítéséhez igényelhető. 

A rendelet tervezet nem korlátozza a felhasználást azokra az esetekre, amikor a jogosult a kölcsönszerződésben "adós" pozícióban szerepel, sőt, a 8. § (4) bek. alapján az adós és az adóstárs Otthontámogatása – ha mindketten jogosultak – együttesen is felhasználható ugyanazon lakáskölcsön-szerződés céljára.

Reméljük, hogy a fenti kérdésre a rendelet végleges szövege kielégítő választ ad.

Mit jelent az adóstárs?

Egy kölcsönszerződésben gyakran szerepel a "főadós" mellett egy adóstárs is. Ilyenkor a felek egyetemleges adóstársi kötelezettséget vállaltak a kölcsönüket biztosító pénzügyi szolgáltató felé. Az adóstárs tehát pont olyan adós, mint a "társa".

Általában az a főadós, akinek a "nevén lévő" bankszámláról a bank a törlesztőrészleteket levonja. A bank felé azonban ez nem változtat adóstársi egyetemleges kötelezettségvállaláson.

Válóper/élettársi vagyonmegosztás esetén kié lesz a támogatás? Szükséges-e közös nyilatkozat?

A támogatás a jogosulthoz kötődik - a hitelszerződésben beállt személyi változásokat 5 munkanapon belül be kell jelenteni; a folyósítás folytatható, ha a jogosult adós/adóstárs marad.

Mikor és hogyan vehető igénybe?

A munkáltató az Otthontámogatást a Magyar Államkincstár utalását követően fizeti ki önrész cél esetén egy összegben.

Hova utalják?

Az Otthontámogatást a munkáltató a Kincstári folyósítás tárgyhavi utalását követően utalja az Otthontámogatásra jogosult fizetési számlájára.

Mi történik, ha a lakásvásárlás nem valósul meg?

Ha az önrész célú támogatás igénybevétele után a lakásvásárlási vagy építési szerződés 180 napon belül nem jön létre, akkor a jogosult köteles a folyósított összeget visszafizetni a munkáltatónak.

Az 1 milliós támogatás feltételei

Az Otthontámogatás automatikusan jár minden jogosultnak, függetlenül attól, hogy teljes vagy részmunkaidőben dolgozik, illetve tartós távolléten van, de nem igényelhető próbaidő alatt, több helyről párhuzamosan, vagy ha már más adómentes lakhatási támogatást kap.

A támogatás alanyi jogon jár

Ha valaki megfelel az Otthontámogatásra vonatkozó feltételeknek (pl. közszféra, egyházi vagy egészségügyi dolgozó stb.),
akkor alanyi jogon jogosult a támogatásra – vagyis nem mérlegelés kérdése, hanem jár, amennyiben a munkáltató regisztrált, és az igénylést a rendelet szerint benyújtják.

KHR státusz, köztartozás kizár a jogosulti körből?

Nem. A rendelet-tervezet erre nem tesz utalást.

Tartós távollét alatt is jár

A támogatás akkor is megilleti a jogosultat, ha tartós távolléten van (pl. GYES, GYED, betegszabadság vagy fizetés nélküli szabadság).

Részmunkaidős foglalkoztatott esetén arányos

Ha valaki részmunkaidőben dolgozik, a támogatás arányosan jár a munkaidő mértéke szerint.
👉 Példa: ha valaki félállásban dolgozik, akkor az éves 1 millió Ft helyett 500.000 Ft-ra jogosult.

Adós és adóstárs támogatása összevonható

Ha egy házaspár vagy élettárs közösen vett fel lakáshitelt, és mindketten jogosultak Otthontámogatásra,
akkor összevonhatják a támogatást, és ugyanarra a lakáshitelre együtt is felhasználhatják.

Ez csak akkor lehetséges, ha:

• az adós és adóstárs már a hitelszerződés megkötésekor is szerepeltek a szerződésben,
• és mindketten az ingatlanszerző felek.

Több hitelhez is felhasználható

Az éves keretösszeg (legfeljebb 1.000.000 Ft) megosztható több lakáshitel között is.

Lakáskölcsönnek számít-e az ingatlanfedezetű, szabad felhasználású jelzáloghitel?

Az Otthontámogatás hatályos magyarországi lakóingatlan tulajdonjogának megszerzéséhez felhasznált hitel törlesztéséhez használható fel. A hitelcél számít: ha szabad felhasználású (azaz nem lakáscélú) a hitel, akkor hiába jelzálog a fedezet, ez a kölcsön nem alkalmas a támogatás felvételére.

Korlátozások – ki nem veheti igénybe

1. Próbaidő alatt nem jár a támogatás
   (kivéve, ha a rendelet 13. § (4) bekezdése szerint más szabályt alkalmaznak).
2. Több jogviszony esetén csak egyet lehet választani
   – ha valaki több helyen is jogosult lenne (pl. pedagógus és önkormányzati képviselő is),
   akkor egy jogviszony alapján veheti igénybe.
3. Nem jogosult, aki már részesül
   a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja tv.) 71. § (1b) szerinti
   lakhatási támogatásban (pl. más adómentes munkáltatói lakhatási juttatásban).

Az Otthontámogatás visszafizetésének szabályai

Mielőtt a vevő igénybe venné az 1 milliós támogatást, érdemes azzal is tisztában lenni, hogy mikor kell visszafizetni az Otthontámogatást, milyen esetben kamatot kell fizetni, és mikor mentesül a jogosult a visszafizetés alól.

Jogosulatlan igénybevétel 

Vissza kell fizetni, ha a támogatást valótlan vagy hiányos adatok alapján vették igénybe, vagy a jogosultsági feltételek nem álltak fenn.

Jogkövetkezmény:
→ A teljes jogosulatlanul igénybe vett összeget jegybanki alapkamattal növelten kell visszafizetni.
(Rendelet: 12. § (1))

Önerő célú támogatás: ha az adásvétel nem jön létre 180 napon belül

Az önerőre kapott támogatás külön speciális szabály alá esik.

Ha 180 napon belül nem jön létre a lakáskölcsön-szerződés:

a) A jogosult hibája miatt → kamatos visszafizetés

→ A támogatást a jegybanki alapkamattal növelve kell visszafizetni.

b) A jogosult hibáján kívül → kamatmentes visszafizetés

→ Csak a tőkét kell visszafizetni.

Jogviszony megszűnése esetén

Ez a legfontosabb visszafizetési ok.

A támogatás alapja az, hogy a jogosult az adott (állami, közfeladatot ellátó) munkáltatónál dolgozzon.
Ha ez megszűnik, visszafizetés következhet:

a) 6 hónapon belüli jogviszony-megszűnés → teljes visszafizetés kamattal

Ha a jogosult:

• felmond, vagy
• az ő kezdeményezésére közös megegyezéssel szűnik meg
  a jogviszony 6 hónapon belül, akkor:

→ A teljes támogatást vissza kell fizetni, jegybanki alapkamattal növelten.

(Rendelet: 13. § (1))

b) 6–12 hónapon belüli jogviszony-megszűnés → időarányos visszafizetés

6 hónap után, de 12 hónapon belül:

→ Csak a még nem „ledolgozott” időre jutó arányos összeget kell visszafizetni.

(Rendelet: 13. § (2))

c) Ha a munkáltató szünteti meg a jogviszonyt a jogosult felróható magatartása miatt

Ekkor ugyanaz a szabály, mint a felmondásnál:

→ visszafizetés kamattal, teljes vagy arányos mértékben (6 vagy 12 hó szerint).
(Rendelet: 13. § (3))

Hol az Otthontámogatás folyósítása iránti kérelem formanyomtatványa?

A kormány.hu oldalon itt találja az otthontámogatás megállapításához szükséges, hivatalos kérelemhez használt formanyomtatványt.

Ez a kérelem munkáltatón keresztül igényelhető otthontámogatáshoz készült, és két típust fed le:

1. Önerő célú otthontámogatás
   – amikor az igénylő lakásvásárláshoz vagy építéshez kéri a támogatást.
2. Hiteltörlesztési célú otthontámogatás
   – amikor meglévő lakáshitel havi törlesztéséhez kér támogatást.

Összegzés

Az évi nettó 1 millió Ft Otthontámogatás valódi, készpénzértékű önerő-erősítés, amely:

• felhasználható foglalóra,
• bele számít a banki önrészbe,
• nem hitel, nem kell visszafizetni,
• házaspároknál évente 2 millió Ft-ra nő,
• és több évig halmozható.

Reálisan ez a támogatás 1–2 évvel előrehozhatja a lakásvásárlást, mert pont azt a problémát oldja meg, amibe a legtöbb első lakást vásárló beleütközik: készpénz hiányát.

Az Otthontámogatást vissza kell fizetni, ha a jogosult 6 hónapon belül elhagyja a munkahelyét vagy hibájából felmondanak neki, 6–12 hónap között időarányosan, de ha csak munkáltatót vált a közszférán belül, a támogatás folytonos marad és nem kell semmit visszatéríteni.