A 3 százalékos hitel feltételei - szeptember 1-től itt az Otthon Start Program!

Első lakás vásárlás hitel segítségével

Az Otthon Start Program jelenleg ismert főbb feltételei a következők:

• Csak azok vehetik igénybe, akiknek nincs és nem is volt lakástulajdonuk, vagy lakóingatlanban 50% feletti tulajdoni résszel nem rendelkeztek.
• Nincs földrajzi megkötés, bármilyen lakóingatlanra felvehető.
• Fix 3%-os kamat a teljes futamidőre.
• Maximum 25 év futamidő.
• Legfeljebb 50 millió forint hitelösszeg.
• Minimum 10% önrész.
• Legalább két év TB-jogviszony Magyarországon.
• Nincs korhatár, házassági vagy gyermekvállalási kötelezettség.
• Házastársak is jogosultak az igénylésre.
• Összevonható más támogatásokkal, pl. CSOK-kal.
• A lakás értéke maximum 100, a házé legfeljebb 150 millió forint,
• a négyzetméterár maximum 1,5 millió forint lehet.
• A hitelképességet a bankok vizsgálják az általános szabályok szerint.

Most vásárol először lakást? Olvassa el útmutatónkat!

Ki számít első lakásvásárlónak az Otthon Start Programban?

A bejelentés alapján a hitel az első lakás vagy ház vásárlására lesz felhasználható. Orbán Viktor videójában a vásárláson felül az építést is említik. Az első lakás fogalmát azonban meglehetősen tágan értelmezi a kormányzat, hiszen 

Július 15-én a Kulturális és Innovációs Minisztérium államtitkára azt is közölte, hogy hiába van valakinek ingatlantulajdona, ha annak mérete nem megfelelő méretű, vagy az nem a lakhatást szolgálja, akkor részt vehet majd a programban - ezt később visszavonták, az államtitkár csak annyit tartott fenn, hogy valamiképpen igazolni kell majd a korábbi tulajdon meglétét, vagy hiányát.

Mi számít első lakásnak?

Az „első lakás” fogalmát a 2025 szeptemberében induló Otthon Start Program szempontjából az alábbiak szerint kell értelmezni a kormányzati bejelentés alapján:

Akkor számít valaki „első lakást” vásárlónak, ha:

• Soha nem volt saját tulajdonú lakása vagy háza Magyarországon (legalábbis nem 50% feletti arányban).
• Jelenleg sincs lakóingatlanban tulajdonrésze 50% felett.
• Az is beléphet, akinek volt ugyan résztulajdona, de az nem haladta meg az 50%-ot, és már nem tulajdonos.

Felmerülő kérdések, amelyeket Gulyás Gergely a július 16-i kormányinfón megválaszolt:

• Ha valakinek osztatlan közös tulajdonú ikerházban van 50%-os tulajdonrésze (vagyis egy egész lakása), akkor ő jogosult a hitelre? IGEN
• Ha valakinek több ingatlana is van pl. a férjével-feleségével 1/2-1/2 arányban, akkor a házaspár is jogosult a hitelre? IGEN

Régen volt a nevemen lakás, de már nincs - ezt tudja az állam?

A kormany.hu-n közzétett információk alapján az is lényeges, hogy korábban sem lehetett az igénylő nevén 1/2-nél nagyobb tulajdoni hányad. Az ingatlan-nyilvántartás pontosan rögzíti, mikor és hogyan változott a tulajdonjog, a tulajdoni lap ugyanis a törölt bejegyzéseket is tartalmazza. Idén tavasz óta a tulajdoni lapot az e-ingatlan-nyilvántartás rendszeréből kérjük le, ez már egy teljesen digitalizált rendszer, várhatóan az állami szervek ki tudják majd szűrni, ha valakinek korábban, akár rövid ideig volt a nevén ingatlan.

Korábbi szerződés felbontása lehetséges?

Ha valaki korábban ingatlan tulajdont kapott ajándékba, nem kizárt, hogy egy egyszerűsitett per végén az eredeti állapot álljon helyre, a tulajdonos lekerüljön a tulajdoni lapról és ismét első lakásvásárlónak minősüljön. Korábban elég volt az átruházó szerződést felbontani és ezt bejelenteni a földhivatalba, de 2025. január 15. óta elengedhetetlen a perindtás.

Mi minősül lakásnak?

A részletszabályok még nem ismertek, de a CSOK+ rendeletből jelenleg is kiindulhatunk, hiszen nem valószínű hogy a jogalkotó a hitelbírálatot és értékbecslést bonyolító új fogalmat alkot.

A jogszabályi meghatározás szerint lakásnak az az ingatlan minősül, amely lakhatásra alkalmas, és megfelel a következő minimális műszaki és jogi feltételeknek:

1. Ingatlan-nyilvántartási besorolás szerint:

• Lakóház vagy lakás fő rendeltetés szerinti jelleggel van nyilvántartva,
• Tanya vagy birtokközpont jogi jelleggel nyilvántartott ingatlan lakáscélú épülete,
• A hozzá tartozó földrészlettel együtt értendő.

2. Lakhatási feltételek (minimális műszaki követelmények):

Az épület csak akkor számít lakásnak, ha:

a) Van legalább egy lakószoba, amely:

• 12 m²-nél nagyobb,
• tartozik hozzá főzőhelyiség, vagy legalább egy önálló szellőzésű főzősarok (minimum 4 m²),
• és van fürdőhelyiség és WC is.

b) Van közműves villamosenergia-szolgáltatás,
c) Van egyedi fűtési mód (pl. konvektor, kandalló, kazán),
d) Van szennyvízelvezetés:

• közműves, vagy ha az nem elérhető, akkor szakszerű egyedi szennyvízkezelés (pl. zárt szennyvíztároló vagy tisztítómező),
  e) Van ivóvíz-szolgáltatás:
• közműről, vagy ha az nem elérhető, akkor ivóvíz minőségű kútból a telken.

Nem elég tehát, hogy az ingatlant életvitelszerűen használják – a nyilvántartási besorolásnak és a műszaki felszereltségnek is meg kell felelnie.

Ki minősül TB biztosítottnak a kedvezményes hitel szempontjából?

Július 3-án ismertté vált, hogy legalább 2 éves TB jogviszony is elvárás. A később megjelenő kormányrendelet szűkíthet az érintettek körén, de nézzük meg, hogy alapesetben kik a TB biztosítottak!

A társadalombiztosítás ellátásaira jogosultakról, valamint ezen ellátások fedezetéről szóló 2019. évi CXXII. törvény értelében biztosított többek között az, aki munkaviszonyban vagy ahhoz hasonló jogviszonyban áll, de biztosított az is, aki álláskeresési támogatásban részesül, illetve aki egyéni vállalkozóként vagy társas vállalkozóként (pl. Kft.-tagként, Bt.-beltagként) tevékenykedik, amennyiben a személyes közreműködése ténylegesen megvalósul. Azok is biztosítottak, akik megbízási szerződés vagy vállalkozási szerződés alapján dolgoznak, ha a havi jövedelmük eléri legalább a minimálbér 30%-át. Ez különösen fontos azoknál, akik nem főállásban dolgoznak vagy eseti megbízás alapján végeznek munkát. A biztosítotti körbe tartoznak még az egyházak szolgálati viszonyban álló személyei, valamint a mezőgazdasági őstermelők, ha nem kiskorúak, és nem rendelkeznek más biztosítással járó tevékenységgel. A KATA alá bejelentett vállalkozók szintén biztosítottnak minősülnek, amennyiben a bejelentés megtörtént és az adó megfizetése is rendezett.

Ide sorolhatók továbbá azok is, akik állami vagy uniós projektértékelési feladatokat látnak el, feltéve, hogy a jövedelmük eléri a meghatározott küszöbértéket. A törvény biztosítottnak tekinti azt is, aki külföldi munkáltató számára végez munkát Magyarországon kívül, ha az adott helyzetben a magyar társadalombiztosítási szabályok irányadóak (például uniós koordinációs rendelet alapján).

Végül biztosítottnak számítanak azok a választott tisztségviselők (pl. helyi önkormányzati képviselők, társadalmi megbízatású polgármesterek), akik díjazásban részesülnek, és annak összege eléri a minimálbér 30%-át.

Hivatalos igazolások első lakásvásárlóknak

Ahhoz, hogy valaki igazolja, hogy első lakásvásárló, be kell szereznie egy "tulajdonosi földkönyv" elnevezésű dokumentumot. Ez egy olyan földhivatali dokumentum, amely helyrajzi szám szerint listázza az összes, a nevünkön szereplő ingatlant. Ha semmilyen ingatlan sincs a nevünkön, akkor a földhivatal hatósági bizonyítványt állít ki erről a tényről – ez szolgálhat majd igazolásként az „első lakás” státuszunkhoz.

Hol és hogyan lehet kérni?

• Digitálisan: legegyszerűbb a DÁP mobilalkalmazás vagy az e-Papír szolgáltatás segítségével.
• Ügyfélkapus azonosítás szükséges.
• Ügytípus: „Ingatlantulajdon fennállásáról szóló hatósági bizonyítvány”
• Díja: 4.800 Ft/fő

Miért fontos ez?

A bank vagy az állami támogatást nyújtó szerv valószínűleg kérni fogja, hogy igazoljuk: jelenleg nincs lakóingatlan a nevünkön, vagy korábban sosem volt saját tulajdonunk. Ezt a tulajdonosi földkönyv vagy a negatív hatósági bizonyítvány megfelelően alátámaszthatja.

Első lakás vásárlás lépésről lépésre

Akár az Otthon Start Programban gondolkodik az ember, akár más állami támogatást szeretne igénybe venni, egy biztos: az adásvétel lépési mindig ugyanazok:

1. Tájékozódás a jogosultságokról (első lakás definíció, életkori és jövedelmi feltételek).
2. Önerő felmérése, pénzügyi tervezés, hitel-előminősítés.
3. Lakáskeresés a hitel feltételeinek megfelelő paraméterek szerint.
4. Előszerződés, vagy mielőbbi ügyvédi egyeztetés.
5. Hitelügyintézés, értékbecslés.
6. Szerződéskötés és földhivatali ügyintézés.

Összegzés

2025 júliusában Orbán Viktor bejelentette: a kormány döntése alapján 3%-os kamatozású hitel lesz elérhető az első saját lakást vagy házat vásárlók számára. A támogatás bárkinek, bárhol igénybe vehető lesz, a részletszabályok azonban még nem ismertek. Az ingatlanpiacon várható lesz az árak emelkedése, ezért érdemes körültekintően dönteni.

Tudta? A 35 év alatti, első lakásukat vásárló fiatalok illetékkedvezményben részesülhetnek, amennyiben a megvásárolni kívánt ingatlan vételára nem haladja meg a 15 millió forintot. Szerencsés lenne, ha az országgyűlés a kedvezményes hitelre tekintettel emelne a 15 millió forintos értékhatáron.

További kérdése lenne? Foglaljon időpontot jogi tanácsadásra online!